Perda total: o que é, como funciona e qual o seguro ideal?
Acidentes com perda total são mais comuns do que se pode imaginar, até porque à famosa PT não se caracteriza apenas pela inutilização completa do veículo.
Saber como funciona a perda total é importante, pois ajuda tanto na hora de contratar o seguro auto quanto no momento em que for necessário acionar o seguro por conta de um acidente.
Por mais que a indenização por perda total seja amparada por lei, é preciso garantir que o seguro contratado oferece essa cobertura, já que existem situações onde, para reduzir o valor do prêmio mensal e até mesmo da franquia, algumas coberturas são removidas e pode acontecer da indenização por perda total ser uma delas.
O que é perda total?
A perda total, ou PT como muitos chamam, é a situação onde o veículo segurado sofre danos superiores ao seu próprio valor na tabela Fipe, ou então fica completamente destruído, a ponto de não ser possível reformar.
A base de cálculo para definir os danos superiores é relativa a 75% do valor do veículo, ou seja, se o preço do conserto estiver acima desse percentual, é declarada a perda total.
Após declararem a perda total, o veículo passa a ser propriedade da seguradora, e ela decide o que fazer com o que restou dele. Geralmente elas levam veículos com perda total a leilão, e estes podem ser adquiridos por pessoas físicas ou jurídicas.
Principais causas da perda total
A perda total nem sempre acontece devido o envolvimento em um acidente ou afins. Outros fatores podem levar à perda total, como:
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enchentes
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incêndio
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queda de árvores
A perda total pode ser anulada?
Sim. Para ter o direito de receber o valor estipulado na apólice para o sinistro de perda total é preciso respeitar todas as cláusulas do contrato. Dirigir sob efeito de álcool ou entorpecente, infringir leis de trânsito e qualquer outra ação que esteja em desacordo com o compromisso assumido ao contratar o seguro pode levar à anulação do benefício.
Como o seguro lida com a perda total?
Cada seguradora trabalha de uma forma diferente, mas em termos de processos o que acontece é basicamente a mesma coisa, afinal, a perda total é regulamentada pela circular Susep n.º 269, seção V, artigo 7º, parágrafo 1º que determina o limite do percentual de dano:
§ 1º O percentual de que trata o caput deste artigo deverá ser fixado nas condições contratuais e não poderá ser superior a 75% (setenta e cinco por cento).
O processo para atestar a perda total
Para receber a indenização por perda total é preciso informar o ocorrido à seguradora através da abertura do sinistro. A partir daí você deverá apresentar a documentação necessária e aguardar o parecer da seguradora.
De maneira pontual, o processo acontece assim:
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Abertura do sinistro (segurado)
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Envio dos documentos solicitados pela seguradora (segurado)
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Vistoria com um perito (seguradora)
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Orçamento do conserto (seguradora)
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Orçamento da seguradora (seguradora)
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Formalização da perda total (seguradora)
É obrigatório pagar a franquia em caso de perda total?
Pode ficar sossegado, pois em caso de perda total não é preciso pagar a franquia. A circular Susep n.º 269, seção IV, artigo 6º garante isso.
“Fica vedada a aplicação de franquia nos casos de danos causados por incêndio, queda de raio e/ou explosão e de indenização integral. ”
O seguro cobre perda total em veículos de terceiros?
Os critérios de perda total para veículos de terceiros devem ser observados durante a contratação do seguro, uma vez que não é uma cobertura obrigatória. Mas se essa for contratada, então deverão ser observadas as circunstâncias onde se dá a cobertura e quais os valores e percentuais envolvidos.
Carros financiado recebe indenização por perda total?
Sim. O segurado pode optar por fazer a quitação das parcelas em aberto antes de receber a indenização da seguradora, e assim receber o valor integral estipulado na apólice. Caso não tenha recursos para realizar a quitação, a seguradora faz a quitação das parcelas restantes e se o valor a receber for maior que as parcelas a serem pagas, o segurado recebe a diferença.
Quanto tempo leva para eu receber a indenização por perda total?
Independente da seguradora, o prazo para o pagamento da indenização determinado pela Susep é de 30 dias, a contar da data de entrega da documentação.
Se ao enviar os documentos você esquecer algum ou então algum dos enviados precisar ser substituído, o prazo será contado a partir da data do novo envio. Por isso, antes de enviar a documentação certifique-se de que está tudo conforme solicitado.
Como contratar o seguro auto com cobertura de perda total no Piquenique Seguros
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